保費融資

潛在風險 - 選擇保費融資前應考慮事項

與任何貸款產品一樣，保費融資涉及潛在風險。請細閱並了解清楚下列潛在風險，以便選用保費融資時作出明智決定。

逾期還款和貸款違約的後果

選用保費融資，即表示您同意根據還款時間表及相關條款及細則償還貸款金額和利息。逾期或拖欠還款可導致銀行要求立即償還所有欠款及保單退保，從而令受保人失去保單提供的保障及其他保單利益。如保單退保後取回的金額不足以支付欠款，您仍須為相關差額負責。此外，您於銀行的其他結餘（如任何戶口餘額）有可能被用作支付所拖欠的保費融資貸款。同時，如健康狀況有變，您可能無法重新投保類似的保單以獲得相同的保障。

提供額外抵押品及按銀行要求還款的風險

銀行保留隨時重新檢視保費融資、重組或終止該貸款的權利。在貸款合約中訂明的特定情況下，您可能會被要求提供額外的抵押品，或即時償還部分或全部欠款。如您未能作出相應行動，可能會引致銀行重組或終止該貸款或退保。請仔細閱讀貸款合約的條款及細則，並確保充分理解有關檢視次數、可能引致上述情况的條件及相關安排等。在使用保費融資購買人壽保單之前，應先考慮個人的財務負擔能力是否能夠滿足貸款合約中訂明的各種特定情況。

提前終止保單/退保/提取保單價值的影響

請注意，如銀行於保單期限屆滿前行使終止/退保或提取現金的權利，可能會出現以下情況：

• 在保單生效後的初期，保單利益可能會遠低於已繳交的總保費、貸款合約下的利息支出和提前還款罰款（如適用）的總和；
• 受保人可能會失去部分或全部保險保障，也可能無法重新投保以獲得相同的保障；
• 您可能會失去保單應得的各種紅利、分紅及其他收入；
• 銀行可能會取用全部或部分保單利益以支付您於的其他欠款（不論是否與保費融資貸款有關）；
• 保單被終止後可能會導致進一步違約 (例如該保單作為業務或其他安排的條件或擔保等)。

非保證利益波動風險

請謹記，利益說明文件中顯示的利益並非保證，及只供參考。您實際可獲得的非保證利益可能低於利益說明文件中顯示的金額，或低於您須支付的貸款利息，在某些情況下甚至可能為零。如果保單的總回報遠低於您須支付的貸款利息，您將蒙受財務損失。

匯率波動風險

若貸款貨幣與保單貨幣不相同，便會出現匯率波動風險。在保費融資的情況下，您可能需要先將保單收益按當時的匯率由保單貨幣兌換至貸款貨幣，才能償還貸款。若匯率出現波動導致保單收益低於未償還的貸款金額，您將蒙受財務損失。

信貸風險

若保險公司未能履行其於保單的責任，或其信貸評級有不利變化，銀行保留要求您提供額外抵押品、調整您的信貸限額、重組甚至終止貸款的權利。如貸款終止，您可能須立即償還所有貸款本金、利息及行政費用。如您從保單中獲得的收益不足以支付欠款，則仍須為相關差額負責。

保單資料的發放及查閱

銀行有權查閱您的保單資料，及從保險公司取得您的保單資料，例如退保價值、現金價值以及保單的任何貸款或墊款資料。

關於負責任借貸的提示

• 客戶於申請貸款前，應清楚了解自己的財務狀況、日常開支及實際貸款需要。
• 借定唔借？還得到先好借！

聲明

本文所載資料僅供一般參考，並受不同類型保險計劃的保單條款約束。本文不構成購買或銷售任何銀行或保險產品或服務的要約。產品和服務視個人需求而定。客戶不應僅依賴本網頁上的資訊作出任何投資和/或投保決定。保費融資一般被認為是客戶投保的一種付款方式，當中涉及貸款、支付利息（利率不固定）、失去您在保單的權利等風險。在作出任何財務決定之前，請聯絡您的客戶經理以評估您的財務需要並了解保費融資所涉及的風險。請參考保費融資的相關貸款文件了解保費融資的具體細節和條款及細則。客戶應詳細閱讀以確保充分了解所涉及的風險。

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